Kreditablösung
Mehrere Kredite, eine einzige Monatsrate
Die Kreditablösung — auch Kreditzusammenfassung genannt — besteht darin, sämtliche Ihrer laufenden Darlehen von einem einzigen Kreditinstitut ablösen zu lassen. Privatkredit, Autokredit, Rahmenkredit, Saldo einer Kundenkarte: alles wird getilgt und anschliessend durch einen einzigen Kredit mit festem Zinssatz und einer einzigen Monatsrate ersetzt, die zu einem einzigen Termin eingezogen wird.
Das Ziel ist ein doppeltes: Ihre monatliche Belastung senken, indem die Rückzahlungsdauer verlängert wird, und Ihre Verwaltung vereinfachen, indem nur ein Ansprechpartner, ein Vertrag und ein Fälligkeitstermin bleiben. Je nach Situation kann die Gesamtmonatsrate spürbar sinken. Im Gegenzug erhöht die längere Laufzeit die Gesamtkosten des Kredits: das ist eine Abwägung, die wir vor jeder Entscheidung klar mit Zahlen für Sie darstellen.
- Eine einzige Monatsrate, ein einziger Einzug, ein einziger Termin
- Jahreszins fest bei 3,90 %, Betrag ab 5.000 €, gleichbleibende Monatsrate bis zur letzten Fälligkeit
- Möglichkeit, zusätzliche Liquidität für ein neues Vorhaben einzubeziehen
- Kostenlose Prüfung, unverbindlich und ohne versteckte Bearbeitungsgebühren
Wann sollten Sie daran denken?
Zu viele laufende Kredite
Sie haben drei, vier oder mehr Kredite gleichzeitig, mit Einzügen zu unterschiedlichen Terminen und wenig Überblick über Ihr tatsächliches Budget.
Zu hohe monatliche Belastung
Ihre Rückzahlungen belasten Ihr Nettoeinkommen zu stark und es bleibt nicht genug Spielraum, um bequem zu leben oder Unvorhergesehenes aufzufangen.
Veränderte Lebenssituation
Trennung, Geburt, Wechsel in Teilzeit, Eintritt in den Ruhestand: Ihre Einkünfte haben sich verändert und Ihre Monatsraten müssen sich daran anpassen.
Ein neues Vorhaben zu finanzieren
Sie möchten Renovierungsarbeiten oder ein Auto finanzieren, doch Ihre laufenden Kredite begrenzen Ihre Kreditfähigkeit: die Zusammenfassung kann die Lage lösen.
Teure Kredite ablösen
Rahmenkredite und Kundenkarten weisen oft hohe Zinssätze auf. Sie in die Ablösung einzubeziehen, erlaubt es, sie durch einen einzigen festen Zinssatz zu ersetzen.
Bedürfnis nach Klarheit
Sie möchten einfach wissen, wo Sie stehen: ein einziger Vertrag, ein einziger Tilgungsplan, ein einziges, im Voraus bekanntes Enddatum.
Wie läuft eine Kreditablösung ab?
Sie müssen gegenüber Ihren bisherigen Kreditgebern nichts unternehmen: das neue Institut übernimmt die Tilgung der abgelösten Kredite.
1. Bestandsaufnahme Ihrer Kredite
Sie listen Ihre laufenden Darlehen auf: jeweils Restkapital, Monatsrate und Restlaufzeit. Diese Aufstellung dient als Grundlage für die Berechnung der möglichen Ersparnis.
2. Simulation der Zusammenfassung
Der Kreditrechner nennt Ihnen die neue Monatsrate für die abgelöste Gesamtsumme, je nach gewählter Laufzeit. Sie vergleichen sie unmittelbar mit der Summe Ihrer derzeitigen Monatsraten.
3. Prüfung und Angebot
Wir analysieren Ihr Budget, prüfen Ihre Rückzahlungsfähigkeit und fragen mehrere Kreditgeber an, ausser wenn wir Ihren Vorgang unmittelbar finanzieren. Sie erhalten ein beziffertes Angebot: Monatsrate, Laufzeit, TAEG und Gesamtkosten.
4. Unterzeichnung und Tilgung der alten Kredite
Nach Unterzeichnung und Ablauf der gesetzlichen Bedenkzeit tilgt das Institut Ihre abgelösten Kredite unmittelbar. Ihnen bleibt nur noch eine einzige Monatsrate zu begleichen.
Was Sie dabei gewinnen
- Eine geringere monatliche Belastung und ein Budget mit mehr Luft
- Ein einziger Vertrag, ein einziger Einzug, ein einziges Enddatum
- Das Ende von Rahmenkrediten und Karten mit hohen Zinssätzen
- Eine feste Monatsrate, im Voraus bekannt bis zur letzten Fälligkeit
- Eine sachliche Beratung zum tatsächlichen Nutzen des Vorgangs, mit Zahlen belegt
Häufige Fragen
Privatkredite, Auto- oder Motorradkredite, Renovierungskredite, Rahmenkredite, Kundenkarten und Kontosalden. Wir prüfen jede einzelne Position, um festzustellen, welche Ablösung für Sie wirklich vorteilhaft ist.
Das hängt vom Restkapital, von den Zinssätzen Ihrer derzeitigen Kredite und von der neu gewählten Laufzeit ab. Die Senkung ergibt sich hauptsächlich aus der Verlängerung der Laufzeit: je länger sie ist, desto niedriger die Monatsrate, aber desto höher die Gesamtkosten. Der Rechner erlaubt Ihnen, mehrere Laufzeiten durchzuspielen.
Häufig ja, sobald die Laufzeit verlängert wird: Sie zahlen länger Zinsen. Das ist der Preis für die niedrigere Monatsrate. Wir legen Ihnen stets beide Zahlen vor — Monatsrate und Gesamtkosten —, damit Sie Ihre Entscheidung in Kenntnis der Sachlage treffen.
Das ist in bestimmten Vorgängen möglich: ein zusätzlicher Betrag kann der Ablösung hinzugefügt werden, um ein neues Vorhaben zu finanzieren, im Rahmen Ihrer Rückzahlungsfähigkeit und vorbehaltlich der Zustimmung des Kreditgebers.
Nein. Sobald der neue Vertrag unterzeichnet und die gesetzliche Frist abgelaufen ist, tilgt das Institut die abgelösten Kredite unmittelbar bei Ihren Kreditgebern. Prüfen Sie lediglich, dass die alten Einzüge im Folgemonat tatsächlich enden.
Die grundsätzliche Antwort erfolgt rasch nach Eingang Ihres Antrags. Die tatsächliche Auszahlung hängt anschliessend von der Übermittlung Ihrer Unterlagen, von den Ablöseabrechnungen Ihrer derzeitigen Kreditgeber und von den gesetzlichen Bedenkzeiten ab.
Verschaffen wir uns einen Überblick über Ihre Kredite
Schätzen Sie zunächst Ihre neue Monatsrate mit dem Kreditrechner und stellen Sie anschliessend Ihren Antrag: ein Berater vergleicht Ihre derzeitigen Kredite mit den Angeboten am Markt. Die Prüfung ist kostenlos und unverbindlich.
Kredit beantragen Meine Ablösung simulieren
Ein Kredit verpflichtet Sie und muss zurückgezahlt werden. Prüfen Sie Ihre Rückzahlungsfähigkeit, bevor Sie sich verpflichten.
Eine Kreditzusammenfassung verlängert in der Regel die Rückzahlungsdauer und erhöht die Gesamtkosten des Kredits. Die Angaben auf dieser Seite sind unverbindliche Richtwerte und stellen weder ein Kreditangebot noch eine vertragliche Verpflichtung dar. Vorbehaltlich der Annahme des Vorgangs durch das Kreditinstitut.
