Rahmenkredit
Den Rahmenkredit verstehen, bevor Sie ihn abschließen
Der Rahmenkredit, früher Revolvingkredit genannt, stellt Ihnen eine Geldreserve zur Verfügung, die Sie frei nutzen, ganz oder in Teilen. Der genutzte Anteil baut sich im Zuge Ihrer Rückzahlungen wieder auf. Es ist der flexibelste Kredit am Markt und üblicherweise der teuerste: Bei den meisten Instituten ist sein Zinssatz veränderlich und liegt deutlich über dem eines Privatkredits. Bei uns ist er fest bei 3,90 %, wie alle unsere Angebote.
Das Lagarde-Gesetz von 2010 hat dieses Produkt in Frankreich streng geregelt. Jede Rate muss seither eine Mindesttilgung des Kapitals enthalten: Es ist nicht mehr möglich, nur die Zinsen zurückzuzahlen — ein Mechanismus, der die Schuld früher nahezu unendlich machte. Die maximale Rückzahlungsdauer ist auf 36 Monate für eine Reserve bis 3.000 € und auf 60 Monate darüber hinaus begrenzt.
Der Kreditgeber muss Sie außerdem jährlich über den Stand Ihrer Reserve informieren und Ihnen ab dem ersten über 1.000 € hinaus genutzten Euro eine Alternative in Form eines klassischen Tilgungskredits anbieten. Als Kreditgeber und Kreditvermittler besteht unsere Rolle oft darin, Ihnen zu zeigen, dass diese Alternative in der großen Mehrzahl der Fälle deutlich günstiger ist.
- Wiederauffüllbare Reserve: Sie zahlen Zinsen nur auf den genutzten Anteil
- Unser Angebot: ab 5.000 €, zum Jahreszins fest bei 3,90 %
- Höchstlaufzeit: 36 Monate bis 3.000 €, 60 Monate darüber hinaus
- Mindesttilgung des Kapitals bei jeder Rate verpflichtend (Lagarde-Gesetz)
Die Konditionen
Wie die Reserve funktioniert
Ihnen wird ein Rahmen eingeräumt, zum Beispiel 10.000 €. Sie entnehmen 3.000 €: Nur dieser Anteil wird verzinst. In dem Maße, wie Sie zurückzahlen, baut sich die Reserve wieder auf und steht erneut zur Verfügung.
Ein fester Zinssatz, anders als am Markt
Bei den meisten Rahmenkrediten am Markt ist der effektive Jahreszins veränderlich und kann sich während der Vertragslaufzeit ändern. Unser Jahreszins ist im Gegenteil fest bei 3,90 %, vorbehaltlich Prüfung und Annahme des Antrags.
Verpflichtende jährliche Information
Jedes Jahr übermittelt Ihnen der Kreditgeber einen aktualisierten Stand Ihrer Reserve und bittet Sie, die Verlängerung des Vertrags zu bestätigen. Bleibt die Reserve zwei Jahre ungenutzt, wird der Vertrag von Rechts wegen gekündigt.
Damit verbundene Kundenkarte
Viele Händlerkarten enthalten einen Rahmenkredit. Das Gesetz schreibt vor, dass die Zahlung in bar die Standardeinstellung sein muss: Prüfen Sie die Einstellung Ihrer Karte, eine ungewollte Kreditzahlung ist schnell passiert.
So läuft es ab
Erkennen Sie den wahren Bedarf
Ein punktueller und terminierter Bedarf wird besser durch einen Tilgungskredit finanziert. Der Rahmenkredit rechtfertigt sich nur bei wiederkehrenden und kurzfristigen Liquiditätslücken.
Vergleichen Sie mit einem Tilgungskredit
Beziffern Sie beides in unserem Rechner. Bei gleichem Betrag und gleicher Laufzeit ist der Unterschied in den Gesamtkosten zugunsten des Tilgungskredits in der Regel erheblich.
Lassen Sie Ihren Antrag prüfen
Der Abschluss setzt die Prüfung Ihrer Bonität und die Abfrage der Dateien FICP und FCC der Banque de France voraus, genau wie bei jedem Verbraucherkredit.
Steuern Sie Ihre Reserve
Sobald der Vertrag läuft, zahlen Sie sobald wie möglich über die Mindestrate hinaus zurück: Das ist der einzige Hebel, der die Kosten eines Rahmenkredits wirklich senkt.
Unsere Haltung zu diesem Produkt
- Wir sagen Ihnen offen, wann ein Tilgungskredit günstiger ist
- Wir beziffern die tatsächlichen Gesamtkosten der Reserve, zum festen Jahreszins von 3,90 %
- Wir prüfen die Umschuldung Ihrer Rahmenkredite, wenn sich diese angehäuft haben: Das ist einer der häufigsten Gründe für eine Zusammenfassung
- Wir weigern uns, die Geldreserve als Lösung für ein dauerhaftes Budgetungleichgewicht darzustellen
Häufige Fragen
Am Markt ja: Der veränderliche Zinssatz von Geldreserven liegt üblicherweise mehrere Punkte über dem eines Privatkredits. Bei uns ist der Jahreszins für alle Produkte gleich: 3,90 % fest. Für einen klar bestimmten und über eine feste Laufzeit rückzahlbaren Bedarf bleibt der Tilgungskredit dennoch die übersichtlichste Wahl.
Das Lagarde-Gesetz schreibt eine vollständige Rückzahlung in höchstens 36 Monaten für eine Reserve bis 3.000 € vor, und in 60 Monaten darüber hinaus. Jede Monatsrate muss einen Tilgungsanteil enthalten: Nur die Zinsen zurückzuzahlen ist untersagt.
Ja, jederzeit und kostenlos, per einfachem Schreiben. Sie bleiben verpflichtet, das bereits genutzte Kapital gemäß dem Tilgungsplan zurückzuzahlen, aber die Reserve ist nicht mehr abrufbar und der Vertrag wird nicht mehr verlängert.
Ja. Der Rahmenkredit ist ein vollwertiger Verbraucherkredit: Die Widerrufsfrist von 14 Tagen nach Artikel L.312-19 des französischen Code de la consommation gilt uneingeschränkt für den Abschluss des Vertrags.
Formal verbietet das nichts, aber es ist einer der direktesten Wege in die Überschuldung. Die Anhäufung von Reserven lässt die Schuldenquote explodieren und erschwert jede spätere Finanzierung, auch die von Immobilien.
Oft ja. Prüfen Sie, ob Ihre Karte eine Zahlung „in bar“ oder „auf Kredit“ vorsieht: Seit dem Lagarde-Gesetz muss die Barzahlung die Standardeinstellung sein, doch die Einstellung lässt sich leicht ändern und wird selten überprüft.
Eine Geldreserve, die Sie teuer zu stehen kommt?
Senden Sie uns Ihre laufenden Verträge: Wir berechnen, was Sie mit einem Tilgungskredit oder einer Zusammenfassung zahlen würden. Kostenlose und unverbindliche Prüfung.
Ein Kredit verpflichtet Sie und muss zurückgezahlt werden. Prüfen Sie Ihre Rückzahlungsfähigkeit, bevor Sie sich verpflichten.
