Doorlopend krediet
Het doorlopend krediet begrijpen voor u het onderschrijft
Het doorlopend krediet, vroeger revolving krediet genoemd, stelt u een geldreserve ter beschikking die u vrij gebruikt, geheel of in schijven. Het gebruikte deel wordt weer aangevuld naarmate u terugbetaalt. Het is het soepelste krediet op de markt, en gewoonlijk het duurste: bij de meeste instellingen is de rentevoet ervan herzienbaar en ligt hij ruim boven die van een persoonlijke lening. Bij ons is hij vast op 3,90 %, zoals al onze aanbiedingen.
De wet-Lagarde van 2010 heeft dit product in Frankrijk streng omkaderd. Elke vervaldag moet voortaan een minimale aflossing van het kapitaal bevatten: het is niet langer mogelijk enkel de interesten terug te betalen, een mechanisme dat de schuld vroeger zowat eeuwigdurend maakte. De maximale terugbetalingstermijn is begrensd tot 36 maanden voor een reserve tot 3.000 € en tot 60 maanden daarboven.
De kredietgever moet u bovendien jaarlijks informeren over de stand van uw reserve en u, vanaf de eerste euro gebruikt boven € 1.000, een alternatief aanbieden in de vorm van een klassiek aflossingskrediet. Als kredietgever en kredietmakelaar bestaat onze rol er vaak in u te tonen dat dit alternatief in de grote meerderheid van de gevallen duidelijk goedkoper is.
- Weder aan te vullen reserve: u betaalt enkel interesten op het gebruikte deel
- Ons aanbod: vanaf € 5.000, tegen een jaarlijkse rentevoet vast op 3,90 %
- Max. looptijd: 36 maanden tot 3.000 €, 60 maanden daarboven
- Minimale aflossing van het kapitaal verplicht bij elke vervaldag (wet-Lagarde)
De kenmerken
De werking van de reserve
U krijgt een plafond toegekend, bijvoorbeeld € 10.000. U neemt € 3.000 op: enkel dat deel draagt interest. Naarmate u terugbetaalt, wordt de reserve weer aangevuld en opnieuw beschikbaar.
Een vaste rentevoet, anders dan de markt
Bij de meeste doorlopende kredieten op de markt is het JKP herzienbaar en kan het tijdens het contract evolueren. Onze jaarlijkse rentevoet is integendeel vast op 3,90 %, onder voorbehoud van studie en aanvaarding van het dossier.
Verplichte jaarlijkse informatie
Elk jaar bezorgt de kredietgever u een geactualiseerde stand van uw reserve en vraagt hij u de verlenging van het contract te bevestigen. Zonder gebruik gedurende twee jaar wordt het contract van rechtswege opgezegd.
Bijhorende klantenkaart
Veel winkelkaarten dragen een doorlopend krediet in zich. De wet legt op dat de betaling contant de standaardoptie is: controleer de instelling van uw kaart, een ongewilde kredietbetaling is snel gebeurd.
Hoe gaat het in zijn werk?
Bepaal de werkelijke behoefte
Een eenmalige en gedateerde behoefte wordt beter gefinancierd met een aflossingskrediet. Het doorlopend krediet is enkel verantwoord bij herhaalde en kortstondige kasverschillen.
Vergelijk met een aflossingslening
Becijfer beide in onze simulator. Bij eenzelfde bedrag en eenzelfde looptijd is het verschil in totale kostprijs in het voordeel van het aflossingskrediet doorgaans aanzienlijk.
Laat uw dossier bestuderen
De onderschrijving veronderstelt de studie van uw solvabiliteit en de raadpleging van de bestanden FICP en FCC van de Banque de France, precies zoals bij elk consumentenkrediet.
Stuur uw reserve
Zodra het contract loopt, betaal zo snel mogelijk meer terug dan de minimale maandlast: dat is de enige hefboom die de kostprijs van een doorlopend krediet werkelijk verlaagt.
Ons standpunt over dit product
- Wij zeggen u eerlijk wanneer een aflossingskrediet goedkoper uitkomt
- Wij becijferen de werkelijke totale kostprijs van de reserve, tegen de vaste jaarlijkse rentevoet van 3,90 %
- Wij onderzoeken de hergroepering van uw doorlopende kredieten wanneer die zich hebben opgestapeld: het is een van de meest voorkomende redenen voor hergroepering
- Wij weigeren de geldreserve voor te stellen als een oplossing voor een blijvend budgettair onevenwicht
Veelgestelde vragen
Op de markt wel: de herzienbare rentevoet van geldreserves ligt gewoonlijk verschillende punten boven die van een persoonlijke lening. Bij ons is de jaarlijkse rentevoet dezelfde voor alle producten: 3,90 % vast. Voor een duidelijk omschreven behoefte die over een vaste looptijd terugbetaalbaar is, blijft het aflossingskrediet niettemin de meest leesbare keuze.
De wet-Lagarde legt een volledige terugbetaling op binnen maximaal 36 maanden voor een reserve tot 3.000 €, en 60 maanden daarboven. Elke maandlast moet een deel aflossing van het kapitaal bevatten: enkel de interesten terugbetalen is verboden.
Ja, op elk ogenblik en kosteloos, met een eenvoudige brief. U blijft gehouden het reeds gebruikte kapitaal terug te betalen volgens het aflossingsplan, maar de reserve is niet langer opneembaar en het contract wordt niet meer verlengd.
Ja. Het doorlopend krediet is een volwaardig consumentenkrediet: de herroepingstermijn van 14 dagen uit artikel L.312-19 van de Franse Code de la consommation is onverkort van toepassing op de onderschrijving van het contract.
Niets verbiedt het formeel, maar het is een van de meest rechtstreekse wegen naar overmatige schuldenlast. De opeenstapeling van reserves doet de schuldgraad exploderen en bemoeilijkt elke latere financiering, ook die van vastgoed.
Vaak wel. Controleer of uw kaart een betaling „contant” of „op krediet” voorziet: sinds de wet-Lagarde moet contant de standaardoptie zijn, maar de instelling wordt makkelijk gewijzigd en zelden nagekeken.
Een geldreserve die u duur te staan komt?
Bezorg ons uw lopende contracten: wij berekenen wat u zou betalen met een aflossingskrediet of een hergroepering. Gratis en vrijblijvende studie.
Let op! Geld lenen kost geld. Ga na of u de maandlasten kunt dragen voordat u zich verbindt.
