Autolening tweedehands
Een tweedehandswagen financieren en toch beschermd blijven
De autolening voor een tweedehandswagen is een gekoppeld krediet: de kredietovereenkomst is juridisch verbonden met de koopovereenkomst van het voertuig. Die koppeling is geen administratief detail, het is de beste bescherming waarover u beschikt. Gaat de verkoop uiteindelijk niet door — voertuig ondertussen verkocht, herroeping, geschil, in gebreke blijvende verkoper — dan wordt het krediet van rechtswege ontbonden (art. L.312-48 van de Franse Code de la consommation) en betaalt u niets terug.
Het verschil met een niet-gekoppeld krediet is heel concreet: bij een persoonlijke lening betaalt u de geleende 12.000 € toch terug als de verkoper met het voorschot verdwijnt. Bij een gekoppelde lening niet. Voor een tweedehandsaankoop — een markt waar onaangename verrassingen bestaan — weegt dat argument zwaar.
De tweedehandsmarkt omvat zeer uiteenlopende situaties: € 6.000 voor een tien jaar oude stadswagen bij een particulier, 22.000 € voor een recent voertuig bij een dealer. Kredietinstellingen hanteren voor die twee gevallen niet dezelfde regels, met name niet wat de leeftijd en de kilometerstand van het voertuig betreft.
- Gekoppeld krediet: van rechtswege ontbonden als de verkoop niet doorgaat
- Aankoop bij een dealer én bij particulieren, onder voorwaarden naargelang de instelling
- Bedrag: vanaf € 5.000, tegen een vaste jaarrente van 3,90 %
- Middelen uitbetaald aan de verkoper op vertoon van de bestelbon of het overdrachtsbewijs
De kenmerken
De koppeling met de verkoop
De overeenkomst vermeldt het gefinancierde voertuig. Vindt de levering niet plaats, dan vervalt het krediet. Omgekeerd vervalt uw aankoopverbintenis als het krediet wordt geweigerd, en moet het betaalde voorschot u worden terugbetaald.
Leeftijd en kilometerstand van het voertuig
De meeste instellingen financieren voertuigen van minder dan 8 tot 10 jaar oud en onder een kilometerplafond. De looptijd van het krediet wordt vaak begrensd zodat het voertuig niet onbruikbaar is vóór de laatste aflossing.
Aankoop bij particulieren
Dat kan, maar is strikter omkaderd: overdrachtsbewijs, doorgehaald inschrijvingsbewijs, technische keuring van minder dan zes maanden oud. Sommige instellingen financieren enkel verkopen door een professional — wij weten welke.
De uitbetaling van de middelen
De middelen worden doorgaans rechtstreeks aan de verkoper overgemaakt, na de herroepingstermijn van 14 dagen. U schiet het bedrag niet voor, wat ook de verkoper zekerheid geeft over de betaling.
Hoe gaat het in zijn werk?
Het totale budget, niet alleen de prijs
Tel het inschrijvingsbewijs, een eventuele opknapbeurt, de technische keuring en de eerste verzekering erbij. De simulator geeft u de maandlast voor het volledige budget.
De aanvraag vóór of samen met de bestelbon
U kunt het onderzoek starten voordat u het voertuig hebt gevonden, om uw capaciteit te kennen. De bestelbon of het overdrachtsbewijs wordt gevraagd om het gekoppelde karakter van het krediet vast te leggen.
De behandeling van het dossier
Wij leggen uw aanvraag voor aan de instellingen waarvan de criteria overeenkomen met de leeftijd van het voertuig en het type verkoper, en weerhouden onder voorbehoud van aanvaarding het aanbod met de laagste totale kostprijs.
De ondertekening en de overhandiging van de sleutels
Na ondertekening en het verstrijken van de herroepingstermijn van 14 dagen gaan de middelen naar de verkoper. De overhandiging van het voertuig volgt de met hem afgesproken planning.
Waarom u het krediet van de dealer niet meteen moet tekenen
- De financiering die ter plaatse wordt aangeboden is zelden de goedkoopste: de vergelijking is uw onderhandelingsmarge
- Wij vergelijken op de totale kostprijs inclusief verzekering, niet op de vooropgestelde maandlast
- Wij controleren of het gekoppelde karakter wel degelijk in de overeenkomst staat: dat is uw bescherming
- Als uw lopende kredieten uw budget verzadigen, onderzoeken wij eerst een herfinanciering van kredieten
Veelgestelde vragen
Het gekoppelde krediet wordt van rechtswege ontbonden: u moet niets terugbetalen en er is geen enkele kost verschuldigd. Dat is het grote voordeel van deze constructie tegenover een krediet zonder bewijsstuk, waarbij u gebonden zou blijven ondanks het ontbreken van een voertuig.
Ja, maar enkel bij bepaalde instellingen, op vertoon van het overdrachtsbewijs, het inschrijvingsbewijs en een technische keuring van minder dan zes maanden oud. Wij richten uw dossier naar wie dit aanvaardt, of financieren het zelf, in plaats van u tegen een weigering te laten aanlopen.
Een regel van gezond verstand: betaal niet langer af dan u het voertuig zult houden. Bij een tweedehandswagen van 8.000 € zijn 36 tot 48 maanden gebruikelijk; spreiden over 84 maanden verhoogt de totale kostprijs merkbaar voor een wagen die intussen verouderd is.
Ze is niet verplicht, maar een inbreng van 10 tot 20 % verlaagt het geleende bedrag en de totale kostprijs, en verbetert de aanvaarding van het dossier. Bij een krap profiel is dat de doeltreffendste hefboom.
De logica van het gekoppelde krediet is dezelfde, met andere looptijden en plafonds. Als u louter liquiditeit nodig hebt zonder welbepaalde aankoop, blijft een niet-gekoppelde persoonlijke lening mogelijk, zonder de aan de verkoop verbonden bescherming.
Ja. Het krediet is niet gewaarborgd op het voertuig, behoudens een bijzondere pandclausule in de overeenkomst. U kunt vervroegd aflossen met de opbrengst van de verkoop; een eventuele vergoeding is beperkt tot 1 % van het terugbetaalde kapitaal.
Een tweedehandswagen op het oog?
Laat uw financiering gratis onderzoeken, voordat u bij de verkoper tekent. U weet dan precies wat zijn aanbod ter vergelijking kost.
Let op! Geld lenen kost geld. Ga na of u de maandlasten kunt dragen voordat u zich verbindt.
